Člen skupiny PROSIGHT Logo

Dôchodkový systém na Slovensku prechádza zmenami a starnúca populácia znižuje objem peňazí, ktoré štát dokáže vyplácať. Priemerný dôchodok dnešnej pracujúcej generácie bude pravdepodobne o 20 až 30 percent nižší ako dnes. Kombináciou druhého a tretieho piliera a vlastného investovania môžete dosiahnuť až 90 percent svojho pôvodného príjmu aj v starobe. Čím skôr začnete, tým menej peňazí mesačne na to potrebujete.

  • Koľko si potrebujem odkladať na dôchodok?

    Neexistuje univerzálna suma. Závisí od vášho veku, príjmu, životného štýlu a investičného horizontu. Dôležitejšia ako výška sumy je však otázka kedy. Čím skôr začnete, tým aj malá suma mesačne dokáže vytvoriť zaujímavý kapitál na dôchodok. Pomôžeme vám spočítať, čo je pre vás optimálne.

  • Som zamestnanec, aký bude môj dôchodok?

    Ak sa rozhodnete spoľahnúť výhradne na štátny dôchodok, jeho výška nemusí zodpovedať vašim aktuálnym životným nákladom. Z dôvodu starnúcej populácie bude priemerný dôchodok dnešnej pracujúcej generácie približne o 20 až 30 percent nižší ako dnes. Riešením je individuálne sporenie, napríklad prostredníctvom programu pravidelného investovania, ktorý dlhodobo dopĺňa štátny príjem.

  • Som živnostník, aký bude môj dôchodok?

    Živnostníci platia minimálne odvody, čo sa priamo prejavuje na výške budúceho štátneho dôchodku. Ak zarábate mesačne 1 000 eur, platíte minimálne odvody a chcete si zachovať rovnaký životný štandard aj na dôchodku, stačí mesačne investovať 54 eur. Každý rok odkladu však znamená, že na dosiahnutie rovnakého cieľa budete musieť neskôr investovať viac.

Tri piliere dôchodkového systému na Slovensku

Dôchodkové zabezpečenie na Slovensku stojí na troch pilieroch. Prvý je povinný a spravuje ho Sociálna poisťovňa, ktorá peniaze z odvodov používa na vyplácanie dôchodkov aktuálnym dôchodcom. Druhý pilier umožňuje presmerovať časť povinných odvodov na váš osobný účet, kde sa investujú a zhodnocujú. Tretí pilier je dobrovoľný a jeho hlavnou výhodou je možnosť príspevku od zamestnávateľa. Kombinácia všetkých troch vám dáva najlepšiu šancu na dôstojný dôchodok.

Ako si udržať životný štandard aj na dôchodku

Štátny dôchodok dosahuje menej ako 40 percent príjmu, ktorý ste mali počas produktívnych rokov. Na túto sumu si väčšina ľudí nedokáže udržať životný štandard, na ktorý je zvyknutá. Vďaka druhému a tretiemu pilieru a vlastnému investovaniu však môžete dosiahnuť až 90 percent svojho pôvodného príjmu aj v starobe. Kľúčom je začať včas a nastaviť jednotlivé nástroje správne.

Prečo sa nespoliehať výhradne na štátny systém

História ukazuje, že vláda do dôchodkových pilierov opakovane zasahovala a podmienky sporenia menila. Kedykoľvek sa to môže zopakovať. Preto odporúčame budovať dôchodkové zabezpečenie aj nezávisle od štátneho systému. Investovanie do ETF fondov je jednou z možností, ako si vytvoriť vlastný kapitál, ktorý nie je viazaný na legislatívne zmeny a pracuje výhradne pre vás.

Ako funguje druhý pilier

Pri sporení v druhom pilieri neplatíte nič navyše. Z hrubej mzdy sa štandardne odvádza 18 percent do Sociálnej poisťovne. Ak máte druhý pilier, do Sociálnej poisťovne ide len 14 percent a zvyšné 4 percentá sa presúvajú na váš osobný účet vo vybranej dôchodkovej správcovskej spoločnosti, kde sa investujú a zhodnocujú. V prípade úmrtia majetok v druhom pilieri zdedia vaši blízki. Noví pracujúci by si mali dávať pozor — štát im automaticky otvára druhý pilier po pol roku od prvej výplaty a sám vyberá správcovskú spoločnosť, čo nemusí byť najvýhodnejšia voľba.

Ako si vybrať fond v druhom pilieri

V druhom pilieri si môžete vybrať z fondov s rôznymi investičnými stratégiami, od konzervatívnych s nižším rizikom a výnosom až po dynamické s vyšším potenciálom zhodnotenia. Správny výber závisí od vášho veku, počtu rokov do dôchodku a tolerancie rizika. Čím ste mladší, tým viac si môžete dovoliť dynamickejší fond, ktorý má dlhší horizont na zotavenie po prípadnom poklese trhu. Pomôžeme vám vybrať fond, ktorý zodpovedá vašej situácii a maximalizuje zhodnotenie vašich úspor.

Čím skôr začnete, tým lepšie

Pri dôchodkovom sporení platí rovnaké pravidlo ako pri každom investovaní. Čas je váš najväčší spojenec. Zložené úročenie znamená, že vaše úspory rastú nielen z príspevkov, ale aj z výnosov týchto príspevkov. Rozdiel medzi tým, kto začne sporiť o desať rokov skôr, je v konečnom kapitáli obrovský. A keďže druhý aj tretí pilier sú prakticky bez dodatočných nákladov, neexistuje rozumný dôvod ich odkládať.

Ako funguje tretí pilier

Tretí pilier je dobrovoľná forma doplnkového dôchodkového sporenia, ktorá funguje nad rámec povinných príspevkov do prvého a druhého piliera. Jeho hlavnou výhodou je možnosť získať príspevok priamo od zamestnávateľa, čo zvyšuje celkovú sumu úspor bez toho, aby ste museli sami prispievať viac. Príspevky od vás aj od zamestnávateľa sa investujú do vybraných fondov doplnkovej dôchodkovej spoločnosti a postupne sa zhodnocujú.

Oplatí sa vám tretí pilier?

Tretí pilier má zmysel predovšetkým vtedy, ak vám naň prispieva zamestnávateľ. V takom prípade získavate bezplatný benefit, ktorý priamo zvyšuje váš budúci dôchodkový príjem. Navyše si môžete uplatniť daňový bonus z vlastného vkladu. Ak zamestnávateľ do tretieho piliera neprispieva, existujú výhodnejšie alternatívy investovania. Pomôžeme vám posúdiť, či je tretí pilier pre vašu situáciu vhodný a či sa vám oplatí.

Ako nastaviť tretí pilier správne

Tretí pilier si uzatvorte len vtedy, ak vám naň prispieva zamestnávateľ. Ideálne nastavenie znamená, že zamestnávateľ prispieva čo najviac a váš vlastný vklad je čo najnižší pri zachovaní maximálnej daňovej úľavy. Pomôžeme vám vybrať najvhodnejší fond, nastaviť optimálnu výšku príspevkov a určiť oprávnenú osobu, ktorá úspory zdedí v prípade vášho úmrtia. Všetku administratívu vybavíme za vás.

Kedy začať sporiť v treťom pilieri

Rovnako ako pri druhom pilieri, aj tu platí jednoduchá pravda: čím skôr začnete, tým vyššie zhodnotenie dosiahnete. Dlhodobé sporenie aj s malou mesačnou sumou dokáže vytvoriť zaujímavý kapitál na dôchodok. Keďže tretí pilier je pri správnom nastavení prakticky bez nákladov na vašej strane, odporúčame neodkladať rozhodnutie zbytočne.

Stretnime sa osobne alebo online a pomôžeme vám pripraviť bezplatnú finančnú analýzu.

Chcem sa stretnúť

    Chcem sa stretnúť

    Získajte viac informácií. Stačí nám len zopár údajov.

    * označuje povinný údaj

    Kliknutím na tlačidlo "Odoslať" súhlasím so spracovaním osobných údajov.
    Ďakujeme

    Ďakujeme

    ←

    Informácie o spracovaní osobných údajov

    Kliknutím na políčko súhlasím a odoslaním vyplneného formulára udeľujem ako dotknutá osoba výslovný súhlas spoločnosti PROSIGHT Slovensko, s.r.o., so sídlom Kavečianska cesta 1A/3637, 040 01 Košice, IČO: 46 175 415, ako prevádzkovateľovi, so spracúvaním mojich osobných údajov v rozsahu poskytnutom vo formulári, a to na účely marketingového spracúvania osobných údajov, vrátane zasielania obchodných oznámení, newsletterov, predkladania ponúk produktov a služieb, realizácie marketingových prieskumov, vyhodnocovania údajov na štatistické a analytické účely, ako aj vykonávania priamej komerčnej komunikácie prostredníctvom elektronickej pošty, SMS správ alebo inými obdobnými elektronickými prostriedkami.

    Tento súhlas môžete kedykoľvek odvolať, inak budú Vaše osobné údaje pre uvedený účel spracúvané po dobu 3 rokov od jeho udelenia.

    Ako dotknutá osoba máte právo požadovať prístup k osobným údajom, ktoré sa vás týkajú, právo na opravu osobných údajov, právo na vymazanie a/alebo obmedzenie spracúvania osobných údajov, právo na prenositeľnosť osobných údajov, právo podať sťažnosť na spracúvanie osobných údajov orgánu dozoru – Úradu na ochranu osobných údajov Slovenskej republiky. Ďalšie informácie o spracúvaní vami poskytnutých osobných údajov sú dostupné tu.

    Naspäť

    Naši partneri na dôchodok

    Uniqa DDS VÚB Generali DSS NN DDS Tatra banka DDS Kooperativa DSS