Člen skupiny PROSIGHT Logo

Kúpa vlastného bývania je jedno z najdôležitejších finančných rozhodnutí v živote. Celým procesom vás prevedieme krok za krokom, od výberu správnej banky, cez prípravu dokumentácie, až po podpis zmluvy. Porovnáme ponuky viacerých bánk, upozorníme vás na skryté poplatky a dohliadneme na to, aby mesačné splátky zodpovedali vašim možnostiam. Všetko bezplatne.

  • Oplatí sa konsolidovať viaceré úvery do jedného?

    Ak splácate viacero úverov s rôznymi sadzbami, konsolidácia vám môže výrazne znížiť mesačné splátky a celkové náklady na úroky. Zlúčením záväzkov do jedného úveru získate aj jednoduchší prehľad o svojich financiách. Radi vám spočítame, koľko by ste reálne ušetrili.

  • Môžem refinancovať úver aj mimo fixácie?

    Áno, no treba počítať s poplatkom za predčasné splatenie vo výške 1 percent. Mnohé banky ho však preplácajú ako bonus, aby získali nového klienta. Ak máte úrokovú sadzbu nad 1,5 percenta, refinancovanie sa vám aj napriek tomuto poplatku pravdepodobne oplatí. Každú situáciu posúdime individuálne a povieme vám, či je zmena pre vás výhodná.

  • Koľko služba finančného sprostredkovateľa stojí?

    Naše služby sú pre klienta od prvej konzultácie, cez finančnú analýzu až po uzatvorenie zmluvy a dlhodobý servis úplne bezplatné. Odmeňujú nás priamo finančné inštitúcie, pričom naša odplata nie je závislá od toho, ktorý produkt vám odporučíme. Vyberáme výhradne na základe toho, čo najlepšie sedí vašej situácii, čo znamená, že získate skutočne nezávislé poradenstvo a profesionálny servis bez akýchkoľvek poplatkov.

Hypotekárny úver

Kto môže o hypotéku požiadať

Hypotekárny úver je dostupný pre širší okruh žiadateľov, ako si mnohí myslia. Môžete oň požiadať pri príjme z trvalého pracovného pomeru na Slovensku aj v zahraničí, ako živnostník alebo majiteľ firmy, ale aj pri vedľajších príjmoch, ako je prenájom nehnuteľnosti, dôchodok či rodičovský príspevok. Pomôžeme vám zostaviť kompletnú dokumentáciu tak, aby vaša žiadosť mala čo najväčšiu šancu na úspech.

Každá banka je iná. Vyberieme tú správnu pre vás.

Banky sa líšia nielen úrokovými sadzbami, ale aj podmienkami schválenia, poplatkami a aktuálnymi kampaňami. To, čo vyzerá ako výhodná ponuka, nemusí byť najlepšou voľbou práve pre vás. Poznáme trh, sledujeme aktuálne podmienky a porovnáme dostupné možnosti, aby ste získali hypotéku za čo najvýhodnejších podmienok.

Fixácia úrokovej sadzby

Pri hypotekárnom úvere si volíte obdobie fixácie, počas ktorého sa úroková sadzba nemení. Najčastejšie dostupné možnosti sú fixácie na 3, 5, 7, 10 alebo 15 rokov. Správna voľba závisí od vašej finančnej situácie aj od aktuálneho vývoja na trhu. Na stretnutí vám poskytneme prehľad úrokových sadzieb a fixácií naprieč bankami, aby ste sa vedeli správne rozhodnúť.

Mimoriadne splátky a refinancovanie

Hypotéka je dlhodobý záväzok, no to neznamená, že podmienky musia zostať nemenné. Kedykoľvek môžete vykonať mimoriadnu splátku až do výšky 30 percent z aktuálneho zostatku úveru, čím skrátite dobu splácania a znížite celkové náklady. Ak sa na trhu objavia výhodnejšie podmienky, môžete starý úver nahradiť novým, výhodnejším, a to buď v tej istej banke, alebo u konkurencie.

Nemáte vlastné zdroje na kúpu nehnuteľnosti?

Ideálne je vstupovať do hypotéky s vlastnými zdrojmi vo výške 10 až 20 percent z ceny nehnuteľnosti. Ak ich nemáte, existujú alternatívne riešenia, napríklad založenie inej nehnuteľnosti alebo iný typ financovania pokrývajúci až 100 percent kúpnej ceny. Každú situáciu riešime individuálne a navrhneme postup, ktorý dáva zmysel práve pre vás.

Potrebujete poradiť? Radi vám pomôžeme!

Spojte sa s nami

Americká hypotéka

Čo je americká hypotéka a ako funguje

Americká hypotéka, označovaná aj ako bezúčelová hypotéka, vám umožňuje získať úver oproti nehnuteľnosti, ktorú už vlastníte, pričom banke nemusíte dokladovať, na čo peniaze použijete. Rovnako ako pri klasickej hypotéke poskytnete banke záložné právo na svoju nehnuteľnosť. Výška úveru sa odvíja od aktuálnej hodnoty nehnuteľnosti a maximálneho LTV, ktoré sa zvyčajne pohybuje medzi 70 a 80 percentami.

Kedy má americká hypotéka zmysel

Tento typ úveru je vhodný vtedy, keď potrebujete väčšiu sumu peňazí za podmienok, ktoré bežný spotrebný úver nedokáže ponúknuť. Typicky sa využíva na financovanie podnikania, rekonštrukciu alebo kúpu nehnuteľnosti, ktorá nespĺňa podmienky klasickej hypotéky. Pred rozhodnutím je však dôležité porovnať ponuky viacerých bánk, keďže úrokové sadzby, podmienky schválenia aj maximálna splatnosť sa môžu výrazne líšiť. Splatnosť sa zvyčajne pohybuje medzi 20 a 30 rokmi.

Potrebujete poradiť? Radi vám pomôžeme!

Spojte sa s nami

Stavebné sporenie

Ako stavebné sporenie funguje a oplatí sa dnes?

Stavebné sporenie bolo dlhé roky obľúbeným spôsobom sporenia vďaka štátnej prémii, ktorá zhodnocovala vklady nad rámec bežných úrokov. Zároveň umožňovalo získať výhodnejší úver na financovanie bývania. Dnes je jeho atraktivita v porovnaní s minulosťou nižšia, keďže iné investičné produkty ponúkajú lepšie zhodnotenie. Štátna prémia stále existuje, no jej prínos sa znížil. Radi vám povieme, či má stavebné sporenie pre vás stále zmysel, alebo či existuje výhodnejšia alternatíva.

Výhody a nevýhody stavebného sporenia

Stavebné sporenie umožňuje získať úver s dlhšou splatnosťou ako spotrebné úvery a financovanie bývania je možné aj bez založenia nehnuteľnosti. Pravidelným sporením si zároveň zlepšujete podmienky na získanie medziúveru alebo stavebného úveru. Na druhej strane, zhodnotenie úspor je v porovnaní s inými produktmi nižšie a úroky na medziúveroch môžu byť vysoké, čo celkové náklady výrazne zvyšuje. Z tohto dôvodu stavebné sporenie neodporúčame ako nástroj na zhodnocovanie peňazí. Na to existujú vhodnejšie riešenia.

Potrebujete poradiť? Radi vám pomôžeme!

Spojte sa s nami

Spotrebný úver

Čo je spotrebný úver a kedy ho využiť

Spotrebný úver patrí medzi najdostupnejšie formy financovania. Peniaze môžete použiť na čokoľvek, nehnuteľnosť pri ňom nezakladáte a schválenie závisí predovšetkým od výšky vášho pravidelného príjmu. Najčastejšie sa využíva na kúpu auta, vybavenie domácnosti, dovolenku alebo rozbeh podnikania.

Výhody a nevýhody spotrebného úveru

Hlavnou výhodou je jednoduchosť a rýchlosť schválenia bez nutnosti záložného práva na nehnuteľnosť. Nevýhodou je kratšia splatnosť, zvyčajne do 8 rokov, maximálna výška úveru medzi 25 000 a 40 000 eurami a úrokové sadzby, ktoré sú často dva až trikrát vyššie ako pri hypotékach. Spotrebný úver má svoje miesto, no pred jeho uzatvorením odporúčame zvážiť, či neexistuje výhodnejšia alternatíva. Radi vám pomôžeme posúdiť, ktoré riešenie je pre vašu situáciu najvhodnejšie.

Konsolidácia spotrebných úverov

Ak splácate viacero úverov súčasne, konsolidácia vám môže výrazne uľahčiť život. Zlúčením úverov do jedného znížite mesačné splátky, prehľadnejšie spravujete svoje záväzky a vo väčšine prípadov zaplatíte na úrokoch menej. Konsolidovať je možné rôzne typy úverov, napríklad zlúčiť viacero spotrebných úverov do jedného alebo preniesť drahé úvery pod hypotéku. Celým procesom vás prevedieme a všetku administratívu vybavíme za vás.

Potrebujete poradiť? Radi vám pomôžeme!

Spojte sa s nami

Refinancovanie a konsolidácia úverov

Znížte svoje splátky aj celkové náklady na úver

Aj zdanlivo malé zníženie úrokovej sadzby môže za celú dobu splácania predstavovať tisíce eur v úsporách. Pomôžeme vám vyjednať lepšie podmienky vo vašej súčasnej banke alebo presunúť úver tam, kde vám ponúknu výhodnejšie sadzby. Sledujeme aktuálne podmienky na trhu za vás a upozorníme vás na správny moment na refinancovanie.

Výhody a nevýhody spotrebného úveru

Hlavnou výhodou je jednoduchosť a rýchlosť schválenia bez nutnosti záložného práva na nehnuteľnosť. Nevýhodou je kratšia splatnosť, zvyčajne do 8 rokov, maximálna výška úveru medzi 25 000 a 40 000 eurami a úrokové sadzby, ktoré sú často dva až trikrát vyššie ako pri hypotékach. Spotrebný úver má svoje miesto, no pred jeho uzatvorením odporúčame zvážiť, či neexistuje výhodnejšia alternatíva. Radi vám pomôžeme posúdiť, ktoré riešenie je pre vašu situáciu najvhodnejšie.

Predčasné splatenie úveru

Predčasné splatenie hypotéky výrazne znižuje celkové náklady na úroky a skracuje dobu, počas ktorej ste zaviazaní voči banke. Na vytvorenie potrebnej rezervy odporúčame zvážiť investovanie do diverzifikovaných ETF fondov. Poradíme vám, kedy a ako predčasné splatenie plánovať, aby ste dosiahli čo najlepší výsledok.

Stretnime sa osobne alebo online a pomôžeme vám pripraviť bezplatnú finančnú analýzu.

Chcem sa stretnúť

    Chcem sa stretnúť

    Získajte viac informácií. Stačí nám len zopár údajov.

    * označuje povinný údaj

    Kliknutím na tlačidlo "Odoslať" súhlasím so spracovaním osobných údajov.
    Ďakujeme

    Ďakujeme

    ←

    Informácie o spracovaní osobných údajov

    Kliknutím na políčko súhlasím a odoslaním vyplneného formulára udeľujem ako dotknutá osoba výslovný súhlas spoločnosti PROSIGHT Slovensko, s.r.o., so sídlom Kavečianska cesta 1A/3637, 040 01 Košice, IČO: 46 175 415, ako prevádzkovateľovi, so spracúvaním mojich osobných údajov v rozsahu poskytnutom vo formulári, a to na účely marketingového spracúvania osobných údajov, vrátane zasielania obchodných oznámení, newsletterov, predkladania ponúk produktov a služieb, realizácie marketingových prieskumov, vyhodnocovania údajov na štatistické a analytické účely, ako aj vykonávania priamej komerčnej komunikácie prostredníctvom elektronickej pošty, SMS správ alebo inými obdobnými elektronickými prostriedkami.

    Tento súhlas môžete kedykoľvek odvolať, inak budú Vaše osobné údaje pre uvedený účel spracúvané po dobu 3 rokov od jeho udelenia.

    Ako dotknutá osoba máte právo požadovať prístup k osobným údajom, ktoré sa vás týkajú, právo na opravu osobných údajov, právo na vymazanie a/alebo obmedzenie spracúvania osobných údajov, právo na prenositeľnosť osobných údajov, právo podať sťažnosť na spracúvanie osobných údajov orgánu dozoru – Úradu na ochranu osobných údajov Slovenskej republiky. Ďalšie informácie o spracúvaní vami poskytnutých osobných údajov sú dostupné tu.

    Naspäť

    Naši partneri na bývanie

    Slovenská sporiteľňa VÚB banka ČSOB Banka Prima banka UniCredit Bank Tatra banka PSS mBank 365.bank